Gazdálkodj okosan, újratöltve

Mindenki ilyen számlát szeretne

Az egészség- és nyugdíjpénztári juttatást a munkavállalók többsége a leghasznosabb juttatások között tartja számon a Pénztárszövetség egy korábbi kutatása szerint.

Nem is véletlenül. Legyen szó akár nyugdíjról, akár az egészségünk megőrzéséről a pénztárak igazán kedvező öngondoskodási formák. A pénztári egyéni számlákon gyűjtött pénzzel minden élethelyzetre el lehet készülni.

A nyugdíjpénztárak egy egész életen át végigkísérik a tagokat, és kifejezetten rugalmas terméket kínálnak nagyon kedvező áron:

• 20 százalékos, jövedelemhatártól független adóvisszatérítés igényelhető az egyéni befizetések után legfeljebb évi 150 ezer forint erejéig
• Kamatadómentes befektetési lehetőség választható befektetési portfóliókban
• Az inflációt meghaladó mértékű, kedvező hozamok
• Akár alacsony havi befizetésekkel is fenntartható
• Felfüggeszthető, a mindenkori anyagi helyzethez igazítható
• Hitelfedezetként és kölcsönfelvételre is használható
• Adó- és illetékmentesen örökölhető
• Nyugdíjasként a megtakarítás egy összegben, vagy többféle járadék formájában is hozzáférhető

Kevesen spórolunk és nem mindegy hol

Habár több felmérés alátámasztja, hogy ma 25-60 éves aktív dolgozó lakosságnak mindössze egyharmada rendelkezik valamilyen nyugdíjcélú megtakarítással (13% csak alkalmanként, 18% pedig rendszeresen tesz félre nyugdíjas éveire) a juttatás népszerűsége nem kérdéses.

Már csak azért sem, mert bár a befektetések piacán nem lehet teljesen biztosra menni, a nemzetközi befektetési környezettől függően változhatnak az eredmények, az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások a választható portfóliós rendszernek köszönhetően több különböző pénzügyi konstrukciót nyújtanak a tagság számára. A választható portfóliók révén a pénztártag élethelyzetének és várakozásainknak megfelelően, komolyabb pénzügyi, befektetési ismeretek nélkül is könnyen kezelhetőek a tagi befektetések.

Egészség? Pénztár!

Az önkéntes egészségpénztárak is méltán népszerűek.

• Az egészségpénztári megtakarítás egyrészt az egészség megőrzését szolgáló gyógyszerekre, gyógyászati segédeszközökre, az egészség megőrzését és helyreállítását szolgáló szolgáltatásokra, termékekre fordítható
• Másrészt 2016-tól önsegélyező szolgáltatásokat is nyújthatnak az egészségpénztárak, így például beiskolázási-, vagy lakáshitel-törlesztés támogatás is igényelhető megtakarításaink terhére
• Saját egyéni számlánk önkéntes és rugalmas befizetésekkel bármikor gyarapítható
• Az egyéni befizetések 20 százaléka, legfeljebb évi 150 ezer forint adó-visszatérítés jár az egészségpénztári megtakarításra is
• A munkáltatók részben, vagy egészben átvállalhatják a tagdíjat, és ezen felül további összeggel is hozzájárulhatnak egy-egy tag megtakarításához
• Az egészségpénztári számlán lévő összegből folyamatosan (azonnal) finanszírozhatóak az egészségügyi szolgáltatások, és bizonyos várakozás után egyes önsegélyező szolgáltatások is
• A tagok közeli hozzátartozói részére (családtagok) kedvezményezettnek jelölésük esetén igénybe vett egészségpénztári szolgáltatások is finanszírozhatóak a tag saját számlájáról (családi felhasználás)
• Egyes pénztáraknál plusz 10-10 százalék adókedvezmény kapható
• Az egyéni számlán felhalmozott összeg örökölhető
• A kasszák alacsony tagdíj és alacsony költségek mellett működnek

Ezt a támogatást tehát, mint cafetériaelemet a magánszemélyek jövedelmi helyzetüktől függetlenül ki tudják használni. Nem csupán a család folyó egészségügyi kiadásainak optimalizálására, de 2016.-tól akár önsegélyezési feladatok ellátására, is. Ez a termék azért versenyezhet az azonnal elkölthető cafeteria elemekkel, mert az egészségpénztári támogatás nem egy egyszerű pénzhelyettesítő, hanem egyben egészségügyi tudatosságot is építő elem. Az egészségpénztári szolgáltatásokkal - szemben más, például rekreációs elemekkel - célzottan az egészségük direkt javítása, megtartása érdekében, közvetlenül a megelőzéssel és a betegségek gyógyításával összefüggő kiadásaikat fedezhetik a pénztártagok.

Aki tehát pénztárakkal gazdálkodik, okosan gazdálkodik.